Contact
Sluiten

Contact

Neem contact met ons op door onderstaand formulier in te vullen.

Contact formulier

Name(Vereist)
Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.

De spelregels voor hypotheken veranderen in 2024 behoorlijk. Dat kan relevant zijn als je een huis wilt kopen of al een hypotheek hebt. De belangrijkste wijzigingen hebben we voor je op een rij gezet.

10 november 2023

1. Hogere hypotheek voor energiezuinig huis

De maximale hypotheek hangt vanaf 2024 mede af van het energielabel van het huis dat je koopt. Hoe beter dat is, hoe meer je kunt lenen zonder extra voorwaarden. Bij woningen met energielabel C en D is dat € 5.000 extra, bij huizen met energielabel A en B € 10.000 extra. Koop je een super duurzame woning? Dan kan het extra leenbedrag oplopen tot € 50.000, als je huis een label A++++ heeft met een energieprestatiegarantie van tenminste tien jaar.

2. Ook hogere hypotheek mogelijk voor huis met ‘slecht’ energielabel

Ook als je een woning met een ‘slechter’ energielabel koopt, kun je volgend jaar een extra bedrag lenen. Dat bedrag moet je dan wel besteden aan de verduurzaming van je huis. Het bedrag dat je extra kunt lenen is afhankelijk van het huidige energielabel. Voor een woning met energielabel A en B kun je € 10.000 extra lenen voor verduurzaming. Dit loopt op naar € 15.000 voor huizen met label C of D en € 20.000 voor de labels E, F en G. Heeft je woning geen energielabel dan mag je maximaal € 10.000 extra lenen voor verduurzaming.

3. Extra leenruimte voor alleenstaanden

Ben je alleenstaand en heb je een inkomen van ten minste € 28.000, dan mag je volgend jaar € 16.000 extra lenen. Dit bedrag biedt alleenstaanden iets meer financiële ruimte bij het kopen van een woning.

4. Veranderingen NHG

In 2024 kun je voor een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) maximaal € 435.000 lenen. In 2023 was dat nog € 405.000. Ga je verduurzamen dan ligt de grens volgend jaar op € 461.100.

5. Hypotheek en studieschuld

Heb je een studieschuld? Dan kun je minder lenen dan wanneer dit niet zo is. Nu kijkt de bank nog naar het feitelijke schuldbedrag en telt een percentage daarvan op bij je maandlasten. Vanaf 2024 gaat de bank uit van het werkelijke bedrag dat je maandelijks betaalt. Ondanks de gewijzigde berekening, maakt het voor de uitkomst in veel gevallen niet zo veel uit.

6. Overdrachtsbelasting

Kopers onder de 35 jaar die zelf in het huis gaan wonen, zijn ook in 2024 vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Het huis dat wordt gekocht, mag niet duurder zijn dan € 510.000. Dat is een flinke verhoging ten opzichte van 2023 (€ 440.000). Ben je ouder dan 35 of heb je al eerder gebruik gemaakt van de regeling? Dan betaal je 2% overdrachtsbelasting over de koopsom. Als je niet zelf in het huis gaat wonen maar het koopt om het bijvoorbeeld te verhuren, bedraagt dit percentage 10,4%.

7. Hypotheekrenteaftrek

De maximale hypotheekrenteaftrek verandert in 2024 nagenoeg niet. Die stijgt van 36,93% naar 36,97%. Je hebt recht op renteaftrek als je de lening aflost met een lineaire- of annuïteitenhypotheek. Heb jij een andere hypotheekvorm maar is die lening vóór 1 januari 2013 afgesloten? Dan val je onder het overgangsrecht en mag je de betaalde rente blijven aftrekken. Maar let op, dat kan maximaal 30 jaar.

Heb je plannen om volgend jaar een huis te kopen en wil je graag weten wat jouw budget is? Heb je andere vragen over een lopende of nieuwe hypotheek? Stel ze ons gerust!

Pensioen is een cruciaal onderdeel van jouw financiële toekomst en het biedt de mogelijkheid om te genieten van een comfortabel en zorgeloos leven na het stoppen met werken. Bij All for Finance begrijpen we het belang van pensioenplanning en bieden we de expertise en ondersteuning om jouw pensioendoelen te realiseren.

Hier is waarom pensioen zo belangrijk is:

1.       Financiële zekerheid: Pensioen biedt jou financiële zekerheid voor de periode na jouw werkzame leven. Het stelt je in staat om te blijven genieten van een stabiel inkomen, zelfs wanneer je niet langer actief werkt. Met de juiste pensioenplanning kun je ervoor zorgen dat je voldoende middelen hebt om jouw levensstandaard te handhaven en jouw gewenste levensstijl voort te zetten.

2.       Levenskwaliteit: Het hebben van voldoende pensioeninkomen stelt je in staat om te genieten van de levenskwaliteit waar je van droomt. Je kunt reizen, hobby’s nastreven, tijd doorbrengen met dierbaren en nieuwe ervaringen opdoen zonder je zorgen te hoeven maken over financiële beperkingen. Pensioen geeft je de vrijheid om jouw leven te leiden op jouw eigen voorwaarden.

3.       Onafhankelijkheid: Pensioen biedt de mogelijkheid om financieel onafhankelijk te zijn en niet afhankelijk te zijn van anderen of sociale voorzieningen. Je hebt de vrijheid om jouw eigen keuzes te maken en te kunnen voorzien in jouw eigen behoeften, zonder dat je op anderen hoeft te vertrouwen voor financiële ondersteuning.

4.       Tijdige planning: Het is belangrijk om op tijd te beginnen met het plannen van jouw pensioen. Hoe eerder je begint, hoe meer tijd je hebt om jouw vermogen op te bouwen en te profiteren van rente-op-rente effecten. Door te investeren in pensioenopbouw en het benutten van belastingvoordelen, kun je de groei van jouw pensioenkapitaal maximaliseren.

5.       Aanvulling op sociale voorzieningen: Pensioen vormt een aanvulling op de sociale voorzieningen die je mogelijk ontvangt, zoals de AOW-uitkering. Met pensioenopbouw kun je jouw inkomen aanvullen en zorgen voor een stabiele financiële basis, zelfs als de sociale voorzieningen mogelijk beperkt zijn.

Bij All for Finance begrijpen we de complexiteit van pensioenplanning en de vele mogelijkheden die er zijn om jouw pensioendoelen te bereiken.

Onze adviseurs helpen je bij het opstellen van een gepersonaliseerd pensioenplan dat past bij jouw individuele situatie en wensen. Hierin stellen we als eerst vast hoe je situatie er nu uit ziet op pensioendatum met de huidige (pensioen)voorzieningen. Vervolgens bepaal je samen met je adviseur welk inkomen je zou willen hebben op pensioendatum en berekenen welk kapitaal er op pensioendatum nodig is om je wens te kunnen realiseren.

Daarna ga je samen met je adviseur bepalen hoe je het vermogen gaat opbouwen (denk aan beleggen vs sparen en fiscaal gunstig sparen in box 1 of juist box 3 sparen/ beleggen).

Jaarlijks heb je samen met je adviseur een contact moment om de investeringen te monitoren en vast te stellen of de doelen worden gehaald of dienen te worden bijgesteld.

Op deze manier proberen we er voor te zorgen dat je het maximale uit jouw pensioen haalt en kunt genieten van een zorgeloze toekomst. Neem vandaag nog contact met ons op en zet de eerste stap naar een welverdiend pensioen.

 

Bij het aanvragen van een hypotheek zijn er verschillende financiële factoren die van invloed kunnen zijn op het bedrag dat je kunt lenen. Een van de vragen die vaak naar voren komt, is of partneralimentatie kan worden beschouwd als inkomen bij het bepalen van je maximale hypotheekbedrag.

Partneralimentatie als inkomen:

In tegenstelling tot kinderalimentatie, wordt partneralimentatie doorgaans wel beschouwd als inkomen dat kan worden meegerekend bij het bepalen van de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Dit betekent dat het bedrag dat je ontvangt aan partneralimentatie kan worden opgeteld bij je totale inkomen, waardoor je in aanmerking komt voor een potentieel hogere hypotheek.

Verschillen per hypotheekverstrekker:

Het is echter belangrijk op te merken dat de manier waarop partneralimentatie wordt meegenomen en voor hoelang dit wordt meegewogen, kan variëren van hypotheekverstrekker tot hypotheekverstrekker. Dit komt omdat partneralimentatie een onzeker inkomen kan zijn dat mogelijk niet blijft voortduren gedurende de gehele looptijd van de hypotheek. Daarom is het verstandig om je hypotheekadviseur te raadplegen om de beste opties te bespreken die passen bij jouw specifieke situatie.

Als je partneralimentatie moet Betalen:

Aan de andere kant, als je verplicht bent om partneralimentatie te betalen, kan dit invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen voor je hypotheek. Het bedrag dat je moet betalen aan partneralimentatie wordt namelijk afgetrokken van je totale inkomen, wat mogelijk resulteert in een lager hypotheekbedrag.

Het is cruciaal om te benadrukken dat de specifieke regels met betrekking tot partneralimentatie en hypotheekvariaties variëren per geldverstrekker. Om een duidelijk beeld te krijgen van hoe jouw situatie van invloed kan zijn op je hypotheekaanvraag, raden we je aan om contact op te nemen met één van onze adviseurs. Zij kunnen je helpen bij het begrijpen van de mogelijkheden en beperkingen in jouw specifieke omstandigheden, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Bij All for Finance staan we klaar om je te begeleiden en al je vragen over hypotheekaanvragen te beantwoorden. Neem vandaag nog contact met ons op voor deskundig advies op maat.

Het inschakelen van een mediator bij het uit elkaar gaan wanneer je een koopwoning hebt, kan om verschillende redenen verstandig zijn. Hier zijn enkele belangrijke redenen waarom mensen mediators betrekken bij echtscheidingen met een koopwoning:

1.       Verminder conflicten: Scheidingen kunnen emotioneel en stressvol zijn, vooral als er gedeelde bezittingen zoals een koopwoning in het spel zijn. Een mediator kan helpen bij het verminderen van conflicten tussen jou en je partner door een neutrale en bemiddelende rol te spelen. Dit kan leiden tot meer constructieve communicatie en een vlotter scheidingsproces.

2.       Eigendomsverdeling: Een van de belangrijkste kwesties bij een scheiding met een koopwoning is de verdeling van het onroerend goed. Een mediator kan je helpen bij het onderhandelen over de eigendomsverdeling, het bepalen van de waarde van het huis en het vaststellen van de financiële regelingen. Dit kan helpen voorkomen dat de zaak voor de rechtbank moet worden beslist.

3.       Kinderen: Als er kinderen bij betrokken zijn, kan een mediator ook helpen bij het vaststellen van co-ouderschapsregelingen en het oplossen van conflicten met betrekking tot de huisvesting van de kinderen. Het welzijn van de kinderen staat voorop, en een mediator kan helpen om tot overeenstemming te komen die in het belang van de kinderen is.

4.       Financiële kwesties: Een mediator kan je helpen bij het regelen van financiële kwesties, zoals de verdeling van hypotheekschulden, de afspraken over hypotheekbetalingen en de verdeling van andere gezamenlijke financiële verplichtingen. Dit kan belangrijk zijn om financiële stabiliteit te behouden na de scheiding.

5.       Efficiëntie en kostenbesparing: Mediation kan vaak sneller en kosten effectiever zijn dan een juridische strijd in de rechtbank. Het vermijden van gerechtelijke procedures kan zowel tijd als geld besparen.

6.       Maatwerkoplossingen: Mediation biedt de flexibiliteit om op maat gemaakte oplossingen te vinden die passen bij de specifieke behoeften en omstandigheden van jou en je partner. Dit in tegenstelling tot een gerechtelijke procedure, waarbij de uitkomst door de rechter wordt bepaald.

Het is belangrijk op te merken dat een mediator een getrainde professional is die geen juridisch advies geeft, maar helpt bij het vergemakkelijken van gesprekken en het vinden van gemeenschappelijke grond tussen jou en je ex-partner. Het kan nog steeds raadzaam zijn om juridisch advies in te winnen om ervoor te zorgen dat je goed begrijpt wat er juridisch mogelijk is en om je belangen te beschermen tijdens het scheidingsproces. Overleg met een mediator en een advocaat kan een goede combinatie zijn om een soepele en eerlijke scheiding te bereiken.