Contact
Neem contact met ons op door onderstaand formulier in te vullen.
Contact formulier
Wat is een financiële check?
Sta je op het punt om je in te schrijven voor een nieuwbouwwoning? Dan is het steeds vaker vereist om vooraf te kunnen aantonen dat je in aanmerking komt voor een hypotheek. Onze Financiële Check biedt jou deze zekerheid.
Wat houdt de Financiële Check in? Het is een document dat je voorafgaand aan je inschrijving op een woning moet aanleveren, vooral bij nieuwbouwprojecten. Hierin verklaart onze adviseur op basis van de door jou verstrekte gegevens dat er geen verwachte problemen zijn met betrekking tot het verkrijgen van de benodigde financiering.
Onze adviseur analyseert jouw financiële gegevens om te bepalen of de aankoop van een nieuwbouwwoning financieel haalbaar is. Je ontvangt vervolgens een schriftelijke bevestiging, die je kunt uploaden bij je online inschrijving voor het project.
Hoewel de Financiële Check geen officiële goedkeuring van de bank is, biedt het wel een waardevolle indicatie of de aankoop van een nieuwbouwwoning in het desbetreffende project voor jou haalbaar is.
Neem vandaag nog contact met ons op voor het aanvragen van een Financiële Check!
Welke documenten zijn benodigd voor een oriëntatiegesprek?
Tijdens het oriëntatiegesprek bespreek je samen met de hypotheekadviseur je persoonlijke situatie en hypotheekwensen. Lees hierover welke documenten benodigd zijn voor oriëntatiegesprek.
Algemene gegevens
- Identiteitsbewijs: Een geldig paspoort, geldige identiteitskaart of verblijfsvergunning (geen rijbewijs).
- Uitdraai BKR
- Mijn pensioenoverzicht
- Aangifte inkomstenbelasting
Inkomensgegevens
Loondienst:
- Je laatste salarisstrook (niet ouder dan 2 maanden)
- Een werkgeversverklaring (niet verplicht), ingevuld door je werkgever (niet ouder dan 3 maanden)
Ondernemer of Directeur Groot Aandeelhouder (DGA):
- De volledige jaarrekeningen van je onderneming(en) van de afgelopen 3 jaar.
- Je volledige aangiftes Inkomstenbelasting van de afgelopen 3 jaar
- Ben je DGA? Dan ook je laatste salarisstrook en jaaropgave
Uitzendkracht of contract voor bepaalde tijd:
- Je laatste salarisstrook (niet ouder dan 2 maanden)
- De jaaropgave(n) van je werkgever(s) en/of uitkeringen van de afgelopen 3 jaar
- Een werkgeversverklaring, ingevuld door je werkgever (niet ouder dan 2 maanden).
- Als het kan: een perspectiefverklaring (uitzendkrachten/flexwerkers)
AOW, (pre)pensioen, VUT of een uitkering:
- De beschikking van het UWV met het uitkeringsbesluit van bijvoorbeeld je WW- of WIA-uitkering
- Gegevens over je inkomsten uit AOW, VUT, (pre)pensioen. Je vindt deze gegevens op je Uniform Pensioen Overzicht (UPO) en op ‘mijn pensioenoverzicht’. Het Uniform Pensioen Overzicht ontvang je ieder jaar van je pensioenuitvoerder.
- Indien je de AOW leeftijd heeft bereikt; de uitkeringsbesluiten van de AOW en/of pensioen-uitkeringen en laatste jaaropgave.
- Ben je 57 jaar of ouder? Dan hebben we naast je huidige inkomensgegevens (loondienst of zelfstandig) óók uw pensioengegevens nodig, bijvoorbeeld de samenvatting van ‘mijn pensioenoverzicht.nl’
Je ontvangt partneralimentatie:
- Gegevens over ke inkomsten uit partneralimentatie. Deze gegevens staan in het echtscheidingsconvenant. Kinderalimentatie telt niet mee voor de berekening van uw hypotheek.
Financiële verplichtingen
Heb je nu een hypotheek?
- Een recent overzicht van de schuldrest
Leningen (indien aanwezig)
- Het laatste afschrift van je persoonlijke lening of doorlopend krediet.
Heb je onlangs een lening terugbetaald? Dan ook:
- Het aflossingsbewijs Het meest recente afschrift van de lening waarop je kredietlimiet staat vermeld.
- Studieschuld(DUO): naam, oorspronkelijke hoofdsom, huidige stand, ingangs- en einddatum
Wil jij in 2024 een huis kopen en dat verduurzamen? Of wil je je bestaande woning energiezuiniger maken? Dan kun je misschien een hogere hypotheek afsluiten. Voorwaarde is wel dat je het extra geld gebruikt om je woning energiezuiniger te maken.
26 januari 2024
Als je een huis koopt – of hebt – met energielabel A tot en met G en je wilt dat verduurzamen, dan heb je de mogelijkheid om meer te lenen. Dat extra geld moet je binnen vijf jaar gebruiken om de woning te verduurzamen. Het gaat dan om (een combinatie van):
- Gevel-, dak-, vloer- en leidingisolatie
- Hr-glas (tenminste HR ++)
- Energiezuinige deuren en kozijnen in combinatie met hoog HR-glas (tenminste HR++)
Douchewarmte-terugwinningsysteem - Energiezuinige ventilatiesystemen in combinatie met andere energiebesparende voorzieningen
- Bepaalde warmtepompen, zonnecellen of een combinatie daarvan
- Warmtepompen
- Zonnecellen
Gekoppeld aan energielabel
Vanaf 1 januari 2024 is het extra bedrag gekoppeld aan het actuele energielabel van je woning. Voor woningen met label A en B gaat het om € 10.000 meer hypotheek. Voor C en D is dat € 15.000 en voor woningen met energielabel E, F of G mag je zelfs € 20.000 meer lenen.
Het maakt niet uit of je woning als gevolg van deze investering een beter energielabel krijgt. Je mag het extra bedrag ook lenen als de hypotheek hoger wordt dan de waarde van je woning, met een maximum van 106% van de getaxeerde waarde na de aanpassingen. Dit laatste is overigens niet nieuw.
Subsidies
Ook kun je opnieuw gebruik maken van de ISDE-subsidieregeling om je huis energiezuiniger te maken. Het budget daarvan is in 2024 verhoogd tot € 600 miljoen. De regeling geldt – onder andere – voor isolerende maatregelen, bepaalde warmtepompen en zonneboilers. Meer informatie lees je op deze pagina.
Ook meer hypotheek voor energiezuinig huis
Vanaf dit jaar speelt – naast de waarde van het huis, je inkomen en de hoogte van de hypotheekrente – ook het energielabel van het huis een rol bij het vaststellen van de maximale hypotheek. Hoe beter dat is, hoe meer je mag lenen. Dit geldt voor woningen die tenminste een energielabel D hebben.
Moeilijke rekensom
Het vaststellen van je maximale hypotheek was al een moeilijke rekensom en is er door deze veranderingen niet eenvoudiger op geworden. Wil je meer weten over jouw mogelijkheden? Neem dan vrijblijvend contact met ons op.
Heb jij al scherp in beeld hoe hoog jouw netto inkomen in 2024 is? We zetten in dit artikel de belangrijkste punten op een rij. Allereerst de inkomstenbelasting: die gaat voor de meeste mensen een fractie omhoog.
15 december 2023
Meer belasting betalen, dat klinkt nooit prettig. Maar ter geruststelling: daar staat tegenover dat de belastingkortingen volgend jaar stijgen. Dat geldt tevens voor de meeste toeslagen: ook die gaan omhoog.
Inkomstenbelasting 2024
Voor de meeste mensen in Nederland zijn er, als je nog géén AOW krijgt, twee belastingschijven voor de Inkomstenbelasting. Over de eerste € 75.624 die je in 2024 verdient, betaal je 36,97% belasting. Ter vergelijking: in 2023 is dat 36,93% tot een bruto inkomen van € 73.031.
Voor veel mensen betekent dit dat ze 0,04% meer belasting moeten betalen. De hoogte van dat bedrag valt mee; als je € 45.000 bruto verdient, gaat het om € 18. Over alles wat je meer verdient dan € 75.624 (de tweede belastingschijf) betaal je in 2024 het hoge tarief. Dat is net als in het afgelopen jaar 49,5%.
Belastingkortingen
Het Nederlandse belastingstelsel kent enkele zogenoemde heffingskortingen. Kort gezegd zijn dit bedragen waarover je geen belasting hoeft te betalen. Hoe hoog zo’n bedrag is, hangt af van je bruto salaris. De twee bekendste zijn de algemene heffingskorting en de arbeidskorting.
Iedereen in Nederland die loonbelasting of inkomstenbelasting moet betalen, heeft recht op de algemene heffingskorting. Dus ook mensen die al met pensioen zijn. Deze korting stijgt in 2024 naar maximaal € 3.366 (2023: € 3.070) als je de pensioenleeftijd nog niet hebt bereikt en naar € 1.737 als dat wel het geval is (2023: € 1.583). Heb je weinig of geen inkomen? Dan betaalt de Belastingdienst het bedrag onder voorwaarden zelfs uit.
Als je nog géén AOW ontvangt, kom je ook vaak in aanmerking voor arbeidskorting. Die bedraagt in 2024 maximaal € 5.538. Dit jaar is dat nog € 5.052. Daarnaast zijn er andere kortingen voor specifieke groepen, zoals de Inkomensafhankelijke combinatiekorting, de ouderenkorting, de jonggehandicaptenkorting en de levensloopverlofkorting.
Toeslagen
Misschien heb je daarnaast recht op toeslagen. Dat zijn financiële bijdragen van het Rijk in de kosten van je huur, de kinderen of je zorgkosten. Net zoals bij de heffingskortingen is de hoogte je bruto inkomen bepalend voor het recht op toeslagen en de hoogte ervan.
De bedragen van de huurtoeslag, de kinderopvangtoeslag en het kindgebonden budget gaan in 2024 omhoog. Alleen de zorgtoeslag valt lager uit. Dat komt omdat deze in 2023 eenmalig extra is verhoogd; die extra verhoging vervalt per 1 januari 2024.
Ben je benieuwd of je in 2024 in aanmerking komt voor een toeslag en hoeveel je kunt krijgen? Bereken het dan op de website van de Belastingdienst.
De spelregels voor hypotheken veranderen in 2024 behoorlijk. Dat kan relevant zijn als je een huis wilt kopen of al een hypotheek hebt. De belangrijkste wijzigingen hebben we voor je op een rij gezet.
10 november 2023
1. Hogere hypotheek voor energiezuinig huis
De maximale hypotheek hangt vanaf 2024 mede af van het energielabel van het huis dat je koopt. Hoe beter dat is, hoe meer je kunt lenen zonder extra voorwaarden. Bij woningen met energielabel C en D is dat € 5.000 extra, bij huizen met energielabel A en B € 10.000 extra. Koop je een super duurzame woning? Dan kan het extra leenbedrag oplopen tot € 50.000, als je huis een label A++++ heeft met een energieprestatiegarantie van tenminste tien jaar.
2. Ook hogere hypotheek mogelijk voor huis met ‘slecht’ energielabel
Ook als je een woning met een ‘slechter’ energielabel koopt, kun je volgend jaar een extra bedrag lenen. Dat bedrag moet je dan wel besteden aan de verduurzaming van je huis. Het bedrag dat je extra kunt lenen is afhankelijk van het huidige energielabel. Voor een woning met energielabel A en B kun je € 10.000 extra lenen voor verduurzaming. Dit loopt op naar € 15.000 voor huizen met label C of D en € 20.000 voor de labels E, F en G. Heeft je woning geen energielabel dan mag je maximaal € 10.000 extra lenen voor verduurzaming.
3. Extra leenruimte voor alleenstaanden
Ben je alleenstaand en heb je een inkomen van ten minste € 28.000, dan mag je volgend jaar € 16.000 extra lenen. Dit bedrag biedt alleenstaanden iets meer financiële ruimte bij het kopen van een woning.
4. Veranderingen NHG
In 2024 kun je voor een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) maximaal € 435.000 lenen. In 2023 was dat nog € 405.000. Ga je verduurzamen dan ligt de grens volgend jaar op € 461.100.
5. Hypotheek en studieschuld
Heb je een studieschuld? Dan kun je minder lenen dan wanneer dit niet zo is. Nu kijkt de bank nog naar het feitelijke schuldbedrag en telt een percentage daarvan op bij je maandlasten. Vanaf 2024 gaat de bank uit van het werkelijke bedrag dat je maandelijks betaalt. Ondanks de gewijzigde berekening, maakt het voor de uitkomst in veel gevallen niet zo veel uit.
6. Overdrachtsbelasting
Kopers onder de 35 jaar die zelf in het huis gaan wonen, zijn ook in 2024 vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Het huis dat wordt gekocht, mag niet duurder zijn dan € 510.000. Dat is een flinke verhoging ten opzichte van 2023 (€ 440.000). Ben je ouder dan 35 of heb je al eerder gebruik gemaakt van de regeling? Dan betaal je 2% overdrachtsbelasting over de koopsom. Als je niet zelf in het huis gaat wonen maar het koopt om het bijvoorbeeld te verhuren, bedraagt dit percentage 10,4%.
7. Hypotheekrenteaftrek
De maximale hypotheekrenteaftrek verandert in 2024 nagenoeg niet. Die stijgt van 36,93% naar 36,97%. Je hebt recht op renteaftrek als je de lening aflost met een lineaire- of annuïteitenhypotheek. Heb jij een andere hypotheekvorm maar is die lening vóór 1 januari 2013 afgesloten? Dan val je onder het overgangsrecht en mag je de betaalde rente blijven aftrekken. Maar let op, dat kan maximaal 30 jaar.
Heb je plannen om volgend jaar een huis te kopen en wil je graag weten wat jouw budget is? Heb je andere vragen over een lopende of nieuwe hypotheek? Stel ze ons gerust!
Pensioen is een cruciaal onderdeel van jouw financiële toekomst en het biedt de mogelijkheid om te genieten van een comfortabel en zorgeloos leven na het stoppen met werken. Bij All for Finance begrijpen we het belang van pensioenplanning en bieden we de expertise en ondersteuning om jouw pensioendoelen te realiseren.
Hier is waarom pensioen zo belangrijk is:
1. Financiële zekerheid: Pensioen biedt jou financiële zekerheid voor de periode na jouw werkzame leven. Het stelt je in staat om te blijven genieten van een stabiel inkomen, zelfs wanneer je niet langer actief werkt. Met de juiste pensioenplanning kun je ervoor zorgen dat je voldoende middelen hebt om jouw levensstandaard te handhaven en jouw gewenste levensstijl voort te zetten.
2. Levenskwaliteit: Het hebben van voldoende pensioeninkomen stelt je in staat om te genieten van de levenskwaliteit waar je van droomt. Je kunt reizen, hobby’s nastreven, tijd doorbrengen met dierbaren en nieuwe ervaringen opdoen zonder je zorgen te hoeven maken over financiële beperkingen. Pensioen geeft je de vrijheid om jouw leven te leiden op jouw eigen voorwaarden.
3. Onafhankelijkheid: Pensioen biedt de mogelijkheid om financieel onafhankelijk te zijn en niet afhankelijk te zijn van anderen of sociale voorzieningen. Je hebt de vrijheid om jouw eigen keuzes te maken en te kunnen voorzien in jouw eigen behoeften, zonder dat je op anderen hoeft te vertrouwen voor financiële ondersteuning.
4. Tijdige planning: Het is belangrijk om op tijd te beginnen met het plannen van jouw pensioen. Hoe eerder je begint, hoe meer tijd je hebt om jouw vermogen op te bouwen en te profiteren van rente-op-rente effecten. Door te investeren in pensioenopbouw en het benutten van belastingvoordelen, kun je de groei van jouw pensioenkapitaal maximaliseren.
5. Aanvulling op sociale voorzieningen: Pensioen vormt een aanvulling op de sociale voorzieningen die je mogelijk ontvangt, zoals de AOW-uitkering. Met pensioenopbouw kun je jouw inkomen aanvullen en zorgen voor een stabiele financiële basis, zelfs als de sociale voorzieningen mogelijk beperkt zijn.
Bij All for Finance begrijpen we de complexiteit van pensioenplanning en de vele mogelijkheden die er zijn om jouw pensioendoelen te bereiken.
Onze adviseurs helpen je bij het opstellen van een gepersonaliseerd pensioenplan dat past bij jouw individuele situatie en wensen. Hierin stellen we als eerst vast hoe je situatie er nu uit ziet op pensioendatum met de huidige (pensioen)voorzieningen. Vervolgens bepaal je samen met je adviseur welk inkomen je zou willen hebben op pensioendatum en berekenen welk kapitaal er op pensioendatum nodig is om je wens te kunnen realiseren.
Daarna ga je samen met je adviseur bepalen hoe je het vermogen gaat opbouwen (denk aan beleggen vs sparen en fiscaal gunstig sparen in box 1 of juist box 3 sparen/ beleggen).
Jaarlijks heb je samen met je adviseur een contact moment om de investeringen te monitoren en vast te stellen of de doelen worden gehaald of dienen te worden bijgesteld.
Op deze manier proberen we er voor te zorgen dat je het maximale uit jouw pensioen haalt en kunt genieten van een zorgeloze toekomst. Neem vandaag nog contact met ons op en zet de eerste stap naar een welverdiend pensioen.
Bij het aanvragen van een hypotheek zijn er verschillende financiële factoren die van invloed kunnen zijn op het bedrag dat je kunt lenen. Een van de vragen die vaak naar voren komt, is of partneralimentatie kan worden beschouwd als inkomen bij het bepalen van je maximale hypotheekbedrag.
Partneralimentatie als inkomen:
In tegenstelling tot kinderalimentatie, wordt partneralimentatie doorgaans wel beschouwd als inkomen dat kan worden meegerekend bij het bepalen van de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Dit betekent dat het bedrag dat je ontvangt aan partneralimentatie kan worden opgeteld bij je totale inkomen, waardoor je in aanmerking komt voor een potentieel hogere hypotheek.
Verschillen per hypotheekverstrekker:
Het is echter belangrijk op te merken dat de manier waarop partneralimentatie wordt meegenomen en voor hoelang dit wordt meegewogen, kan variëren van hypotheekverstrekker tot hypotheekverstrekker. Dit komt omdat partneralimentatie een onzeker inkomen kan zijn dat mogelijk niet blijft voortduren gedurende de gehele looptijd van de hypotheek. Daarom is het verstandig om je hypotheekadviseur te raadplegen om de beste opties te bespreken die passen bij jouw specifieke situatie.
Als je partneralimentatie moet Betalen:
Aan de andere kant, als je verplicht bent om partneralimentatie te betalen, kan dit invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen voor je hypotheek. Het bedrag dat je moet betalen aan partneralimentatie wordt namelijk afgetrokken van je totale inkomen, wat mogelijk resulteert in een lager hypotheekbedrag.
Het is cruciaal om te benadrukken dat de specifieke regels met betrekking tot partneralimentatie en hypotheekvariaties variëren per geldverstrekker. Om een duidelijk beeld te krijgen van hoe jouw situatie van invloed kan zijn op je hypotheekaanvraag, raden we je aan om contact op te nemen met één van onze adviseurs. Zij kunnen je helpen bij het begrijpen van de mogelijkheden en beperkingen in jouw specifieke omstandigheden, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Bij All for Finance staan we klaar om je te begeleiden en al je vragen over hypotheekaanvragen te beantwoorden. Neem vandaag nog contact met ons op voor deskundig advies op maat.
Het inschakelen van een mediator bij het uit elkaar gaan wanneer je een koopwoning hebt, kan om verschillende redenen verstandig zijn. Hier zijn enkele belangrijke redenen waarom mensen mediators betrekken bij echtscheidingen met een koopwoning:
1. Verminder conflicten: Scheidingen kunnen emotioneel en stressvol zijn, vooral als er gedeelde bezittingen zoals een koopwoning in het spel zijn. Een mediator kan helpen bij het verminderen van conflicten tussen jou en je partner door een neutrale en bemiddelende rol te spelen. Dit kan leiden tot meer constructieve communicatie en een vlotter scheidingsproces.
2. Eigendomsverdeling: Een van de belangrijkste kwesties bij een scheiding met een koopwoning is de verdeling van het onroerend goed. Een mediator kan je helpen bij het onderhandelen over de eigendomsverdeling, het bepalen van de waarde van het huis en het vaststellen van de financiële regelingen. Dit kan helpen voorkomen dat de zaak voor de rechtbank moet worden beslist.
3. Kinderen: Als er kinderen bij betrokken zijn, kan een mediator ook helpen bij het vaststellen van co-ouderschapsregelingen en het oplossen van conflicten met betrekking tot de huisvesting van de kinderen. Het welzijn van de kinderen staat voorop, en een mediator kan helpen om tot overeenstemming te komen die in het belang van de kinderen is.
4. Financiële kwesties: Een mediator kan je helpen bij het regelen van financiële kwesties, zoals de verdeling van hypotheekschulden, de afspraken over hypotheekbetalingen en de verdeling van andere gezamenlijke financiële verplichtingen. Dit kan belangrijk zijn om financiële stabiliteit te behouden na de scheiding.
5. Efficiëntie en kostenbesparing: Mediation kan vaak sneller en kosten effectiever zijn dan een juridische strijd in de rechtbank. Het vermijden van gerechtelijke procedures kan zowel tijd als geld besparen.
6. Maatwerkoplossingen: Mediation biedt de flexibiliteit om op maat gemaakte oplossingen te vinden die passen bij de specifieke behoeften en omstandigheden van jou en je partner. Dit in tegenstelling tot een gerechtelijke procedure, waarbij de uitkomst door de rechter wordt bepaald.
Het is belangrijk op te merken dat een mediator een getrainde professional is die geen juridisch advies geeft, maar helpt bij het vergemakkelijken van gesprekken en het vinden van gemeenschappelijke grond tussen jou en je ex-partner. Het kan nog steeds raadzaam zijn om juridisch advies in te winnen om ervoor te zorgen dat je goed begrijpt wat er juridisch mogelijk is en om je belangen te beschermen tijdens het scheidingsproces. Overleg met een mediator en een advocaat kan een goede combinatie zijn om een soepele en eerlijke scheiding te bereiken.